長江商報消息 2011至2017年保險中介渠道保費收入從1.23萬億升至2.68萬億
在BATJ通過中介渠道入局保險的同時，萬能險逐漸勢弱，這讓曾經(jīng)風頭有所減緩的保險中介渠道，再度獲得市場重視。
截至2017年第三季度，保險中介渠道實現(xiàn)保費收入2.68萬億元，同比增長24.5%，相比2011年的1.23萬億翻了一番。
長江商報記者統(tǒng)計，2017年至今獲批開業(yè)的保險中介公司（包括保險代理、保險經(jīng)紀和保險公估公司）已達35家，保監(jiān)會官網(wǎng)1月2日公布了廣東合祥保險經(jīng)紀有限公司經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務的批復，其成為今年首家獲批開業(yè)的保險中介機構。
在保險牌照“降溫”的同時，保險中介牌照正在“升溫”。有報道稱，2015年前后一張保險經(jīng)紀牌照的市場價格大概為500萬，而2017年底牌照成交價格已經(jīng)升至2600萬�！澳壳氨ｋU中介牌照的追逐者，不是著眼于業(yè)務本身的收益，而是看中龐大的保險浮存金的運營權以及由此派生的投資能力�！庇匈Y深資本人士昨日對長江商報記者表示，保險中介雖然只是中介機構，但可以視為掌握了保險用戶的出口，可以利用中介的優(yōu)勢反向影響保險公司和保險資金。
不過，多位保險公司經(jīng)代渠道負責人和保險中介人士近期對長江商報記者強調，目前保險中介市場依舊是“群雄逐鹿”，只有注重經(jīng)營品質、營銷水平和服務能力的保險中介，才能獲得市場的認可。
布局保險中介主體越來越多
種種跡象顯示，中國保險市場的保險中介機構正在保持強勁的增長態(tài)勢。
2017年以來，保監(jiān)會官網(wǎng)上公布的獲批的保險公司數(shù)量僅5家（包括相互保險、自保公司），而獲批開業(yè)的保險中介公司（包括保險代理、保險經(jīng)紀和保險公估公司）已達35家。
事實上，這35家獲批開業(yè)的保險中介機構，既有由騰訊控股持股57.8%的微民保險代理有限公司獲批設立，也有螞蟻金服100%控股的杭州保進保險代理有限公司；還有華海財險的控股設立的華海灃泰保險代理有限公司、華西金控設立的華西保險經(jīng)紀有限公司、大地財險設立的大地保險代理有限責任公司、中國太平設立的的太平保險經(jīng)紀有限公司。除此之外，中車集團、北汽集團等國有企業(yè)也相繼布局。
“總體來說，越來越多的主體參與到其中，包括互聯(lián)網(wǎng)公司、保險公司甚至是房地產(chǎn)公司也參與到這個行業(yè)中來了。這是2017年以來比較突出的一點�！焙币恢ｋU代理中介公司副總對長江商報記者表示。
前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的報告顯示，截至2016年底，中國保險專業(yè)中介機構數(shù)量為2527家，比上年增加24家。
保險中介機構的保費規(guī)模越做越大也是行業(yè)共識�！叭绻f保險公司保費規(guī)模增速可能在30%左右，保險代理公司保費規(guī)模增速可能高達200%�！鄙鲜霰ｋU中介人士表示。
這一說法得到多位保險中介從業(yè)人士的證實�！氨ｋU中介從客戶需求分析及解決專業(yè)性和服務的便利性，正得到越來越多客戶的認可�！�
有公開的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，按規(guī)模保費計，近三年第三方保險中介公司貢獻的保費年均增速達到200%，是行業(yè)總保費增速的10倍左右。
《前瞻產(chǎn)業(yè)研究院保險中介行業(yè)報告》顯示，2011年至2017年7年間，保險中介渠道保費收入已由1.23萬億增至2017年前三季度的2.68萬億，保費收入確已翻一番。
從保險專業(yè)中介機構實現(xiàn)保費收入占保險公司總保費收入的比重來看，保監(jiān)會相關負責人近期表示，截至2017年第三季度，保險中介渠道實現(xiàn)保費收入26837.6億元，同比增長24.5%，占全國總保費收入的87.6%。其中，保險兼業(yè)渠道、專業(yè)中介渠道、營銷員渠道占比分別為38%、7.8%、41.8%。
歷史統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011年以來，保險中介渠道占保險公司總保費收入的比例，由86.0%下降至78.7%，而后又逐步回升，至2017年前三季度，所占比重達到歷史最高點。
2017年互聯(lián)網(wǎng)保險領域34起融資金額超10億
但是，“好日子來了”，并非針對市場上的每位入局者。
有保險中介人士對長江商報記者稱，在互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛入局的同時，保險公司也開始了一輪大的“優(yōu)勝劣汰”行動。某知名壽險公司在2017年與互聯(lián)網(wǎng)渠道合作的同時，將旗下業(yè)務指標差、規(guī)模小、品質差的代理公司清理出去，再換上質量高、規(guī)模大的保險代理公司�！案覀兒献鞯膸准冶ｋU公司都出現(xiàn)了清理‘弱勢群體’，引入優(yōu)質代理機構的行動�！�
“目前市場‘百花齊放’，但市場正在從簡單粗放的原始競爭向專業(yè)化服務模式進行轉型�！币晃槐ｋU公司經(jīng)代渠道負責人對長江商報記者表示，小而不專業(yè)的中介，在市場中若跟不上時代步伐，就會面臨“換人”的情況。
不過，中國保險中介市場一直面臨著“小而散”的情況，龍頭型中介企業(yè)趨勢并不明顯。相比保險公司四大上市險企規(guī)模保費行業(yè)占比四成左右，保險中介市場龍頭泛華、大童、明亞等保險中介公司，所占市場份額有限。
有研究報告顯示，泛華金融控股集團作為亞洲最大的保險中介公司和上市公司，2016年泛華總保費規(guī)模146.3億，在保險中介機構中排名第一，但占比不足7%。
“這也是資本紛紛進來‘攪局’的原因，不像保險公司那樣逐漸成熟，新興的保險公司再難‘分羹’，保險中介機構還‘格局未定’，‘鹿死誰手尚未可知’，這就觸動了更多資本進來涉足�！毕沩炠Y本執(zhí)行董事、知名并購重組專家沈萌接受長江商報記者采訪時表示。
“互聯(lián)網(wǎng)革新的加速也是資本紛紛進來的原因。從某種程度上來說，互聯(lián)網(wǎng)也是中介的一種表現(xiàn)，金融科技這么‘熱門’的情況下，資本投資互聯(lián)網(wǎng)保險平臺也催生了保險中介的發(fā)展�！庇斜ｋU公司經(jīng)代渠道負責人指出。
長江商報記者注意到，2017年互聯(lián)網(wǎng)保險領域融資事件共34起(不含眾安在線),比上一年減少5起(2016年39起)，融資金額超過10億元。
此外，多位保險人士指出，保險公司優(yōu)質的保險代理人（營銷員）向專業(yè)中介渠道遷移現(xiàn)象也較為突出。長江商報記者此前采訪中，多位保險公司代理人均表示，賣一家保險公司的產(chǎn)品已經(jīng)漸漸不能滿足所服務的客戶需求，有向獨立的保險中介轉型的計劃。
技術服務提升是“立足點”
“現(xiàn)在的資本熱情已經(jīng)將保險中介公司估值水平推到了高位，估值高、競爭激烈、收益又低，所以投資風險在加大�！鄙蛎葘﹂L江商報記者表示，“從以往的經(jīng)驗看來，2018年保險中介熱還會持續(xù)發(fā)燒，直至市場飽和或引發(fā)重磅監(jiān)管。”
“互聯(lián)網(wǎng)巨頭投資設立保險中介公司的優(yōu)勢在于它們有端口，有流量轉化為銷售價值的優(yōu)勢，但傳統(tǒng)的保險中介機構也有其多年服務保險客戶的專業(yè)優(yōu)勢。市場激烈動蕩和競爭還會持續(xù)�！焙颖币晃毁Y深保險中介人士對長江商報記者預測�！暗F(xiàn)在‘去中介化’的聲音確實不再是主流。復雜的保險產(chǎn)品并非都適宜簡化，都契合每位用戶的需求�！�
在上述保險公司經(jīng)代渠道負責人看來，資本的投入，在提升技術和網(wǎng)點鋪設方面確實都有促進作用，但保險中介的發(fā)展不能一味求快，從以往的經(jīng)驗看來，穩(wěn)健是第一位�！耙磳Ｗ⒂谀骋活I域做專業(yè)化，要么能與時俱進引領市場趨勢。”
多位保險中介人士和保險人士表示，未來深度挖掘客戶需求又能提供專業(yè)化的風險管理解決方案的保險設計，能快速服務客戶的保險中介，才是市場的主流。
“專業(yè)化分工會越來越細、服務效率會越來越高�！鄙鲜鲑Y深保險中介人士指出，“簡單的、流程化的產(chǎn)品，由互聯(lián)網(wǎng)保險平臺直接抵達客戶，實現(xiàn)扁平化銷售；復雜的期繳產(chǎn)品、分紅類型的理財險等，保險中介的作用會越來越突出�！�
中央財經(jīng)大學保險學院院長李曉林在近期的2017年保險中介發(fā)展論壇上指出，保險中介將升級為綜合風險管理平臺。新技術推動其他產(chǎn)業(yè)將跨界進入保險中介，市場競爭升級。以社群為依托的管理型總代理模式將遍地開花。大型的垂直一體保險集團構建的綜合金融服務平臺和為中小保險公司和保險中介提供各類技術支持的純服務平臺，將會是價值貢獻者。未來，保險中介行業(yè)應緊緊抓住技術革新的契機，打造全面的信息服務平臺，多維度掌握風險標的畫像，實施精準、差異化營銷，更科學、更有針對性地提供服務。（記者但慧芳）
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