河北新聞網(wǎng)訊（韓立飛）“今年的保費(fèi)又交了幾千元。車險怎么那么貴？”“我給車買的是全險，出險后保險公司會全額理賠的。”“買個交強(qiáng)險就可以，其他的買了也沒用，浪費(fèi)錢�！边@是目前車友對車險存在的普遍誤區(qū)。針對這些對保險認(rèn)識的誤區(qū)，保險業(yè)內(nèi)人士給出一些建議。

誤區(qū)一：買車險僅買交強(qiáng)險

車險可分為交強(qiáng)險和商業(yè)險兩部分，交強(qiáng)險是法定投保的，商業(yè)險則由車主根據(jù)需要自主選擇。很多車主對于交強(qiáng)險的賠款限額并不清楚，從而陷入誤區(qū)，認(rèn)為交強(qiáng)險可以取代商業(yè)險，還可以省下保費(fèi)。

投保提示：交強(qiáng)險賠償范圍雖廣，賠償額度卻較低。處理交強(qiáng)險理賠時，若車主有責(zé)任，死亡傷殘賠償限額11萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬元，財產(chǎn)損失賠償限額兩千元；若車主無責(zé)任，則死亡傷殘賠償限額1.1萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元，財產(chǎn)損失賠償限額100元。而涉及傷亡事故的賠償責(zé)任常達(dá)到二三十萬元，甚至更多。

其實(shí)，即便投保了交強(qiáng)險和必要的商業(yè)險，也不是沒有省錢的空間。比如客戶需要投保，撥打保險公司直銷熱線電話車險，車主在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上一般可獲得15%的優(yōu)惠。

誤區(qū)二：投�！叭�險”就能全賠

石市馮女士買車時在4S店買的保險，在車險顧問的建議下買了“全險”。她認(rèn)為愛車有全面保障了。但前幾日，愛車停在小區(qū)外道路上被砸了玻璃，她報案后保險公司卻說，她沒買玻璃險，所以不能理賠。

從保險公司角度來說，不存在“全險”的概念，因?yàn)檐囯U的險種是相當(dāng)多的，險種不同，保險責(zé)任也不同，一般車主很難全買的。多數(shù)車主購買的險種主要為：交強(qiáng)險、車損險、商業(yè)三者險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險，就認(rèn)為是買了“全險”。

事實(shí)上，險種不同，保險責(zé)任就不同：如馮女士這樣，沒買玻璃單獨(dú)破碎險，發(fā)生玻璃單獨(dú)破碎的事故，保險公司是不賠的。另外，如果沒買盜搶險，被盜被搶后保險公司也是不賠的；沒買發(fā)動機(jī)特別損失險（也稱涉水險），發(fā)生發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成損失的事故，保險公司也是不賠的。

但即使買了對應(yīng)的險種和不計免賠險，保險公司僅按照各險種項(xiàng)下的保險責(zé)任范圍來承擔(dān)事故損失，針對發(fā)生除外責(zé)任的幾種情況也是不賠的（如酒駕、逃逸、未年檢等等）。同時，理賠額度還受保險金額和賠償限額限制，也不是所有損失都能賠付。還要提醒的是，保險公司是參照醫(yī)保用藥規(guī)定賠償?shù)�，丙類藥、不合理用藥以及與事故無關(guān)的用藥，也是不賠的。

誤區(qū)三：為省保費(fèi)不足額投保 為多賠超額投保

所謂不足額投保，是指保險合同約定的保險金額低于保險價值。例如，一輛價值12萬元左右的普通桑塔納轎車，如果按照8萬元確定保險金額，則此項(xiàng)投保屬于不足額投保。有的車主為節(jié)省保費(fèi)，采取不足額投保。但如果發(fā)生事故造成車輛損毀，將得不到足額賠付。

另外，有的車友因擔(dān)心意外出險車輛受損，于是希望提高車損險的保額，明明車輛花15萬元買的，卻要投保30萬元的車損險，以為多保就能多賠，然而，此想法只是一廂情愿。

投保提示：對于車險，足額投保即可，即車輛實(shí)際價值多少就投保多少。在出險車輛定損時，保險公司嚴(yán)格按照出險車輛的實(shí)際損失確定賠付金額，如果車輛的實(shí)際價值只有10萬元，保險公司的最高賠付也就不會超過10萬元。

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